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Betriebshaftpflicht­versicherung

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Über Finanzchef24 – Ihr Partner für Gewerbeversicherungen

Seit unserer Gründung im Jahr 2012 in München ist Finanzchef24 die unabhängige Plattform für maßgeschneiderte Versicherungen für Existenzgründer, Unternehmer und Selbstständige. Mit über 50.000 zufriedenen Kunden und mehr als 40 renommierten Versicherungspartnern bieten wir umfassenden Schutz über 1.500 Tätigkeiten in rund 20 Branchen. Unser Ziel: Ihnen durch individuelle Beratung und innovative digitale Lösungen Sicherheit im unternehmerischen Alltag zu geben.

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eKomi-Bewertung vom 07.12.2024

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Das Wichtigste zusammengefasst

Was ist eine Betriebshaftpflicht­versicherung?
Die Betriebshaftpflichtversicherung schützt Unternehmen vor finanziellen Schäden durch Personen-, Sach- und Vermögensschäden, die Dritte durch die betriebliche Tätigkeit erleiden.

Wer braucht eine Firmenhaftpflicht?
Diese Versicherung ist essenziell für alle Unternehmen, egal ob Kleinunternehmer oder Mittelständler. Sie ist besonders wichtig für Branchen wie Handwerk, Bau, Gastronomie und Dienstleistungen.

Die Vorteile

  • Umfassender Schutz: Absicherung gegen verschiedene Schadenarten.
  • Existenzsicherung: Schutz vor finanziellen Ruin durch hohe Schadensersatzforderungen.
  • Rechtsschutz: Unterstützung bei der Abwehr unberechtigter Ansprüche.

Was deckt die betriebliche Haftpflicht ab?

  • Personenschäden: z.B. Verletzungen von Kunden oder Mitarbeitern.
  • Sachschäden: z.B. Beschädigungen von Eigentum Dritter.
  • Vermögensfolgeschäden: z.B. Ertragsausfälle durch Betriebsunterbrechung.

Kosten der gewerblichen Haftpflichtversicherung
Die Kosten hängen von verschiedenen Faktoren ab, wie der Betriebsgröße, dem Tätigkeitsfeld und dem individuellen Risiko. Ein Vergleich auf Finanzchef24 hilft Ihnen, die besten und kostengünstigsten Tarife zu finden.

1. Was ist eine Betriebshaftpflicht­versicherung?

Für Gründer und Unternehmer ist die Betriebshaftpflicht­versicherung einer der wichtigsten Versicherungen für Ihr Unternehmen. Ähnlich der Privathaftpflicht sichert die Betriebshaftpflicht Schäden ab, die Sie im Rahmen Ihrer selbstständigen Tätigkeit bei anderen verursachen. Dadurch schützen Sie Ihr Unternehmen vor hohen Schadensersatzzahlungen. Mit Finanzchef24 können Sie die Tarife und Leistungen von über 40 Versicherern vergleichen und finden so die passende Betriebshaftpflicht­versicherung für Ihr Unternehmen.

Was wird geschützt?

Was wird geschützt?

Personen- und Sachschäden Dritter. Die Betriebshaftpflichtversicherung schützt Ihr Unternehmen bei berechtigten Schadensersatzansprüchen Dritter und wehrt unberechtigte Ansprüche ab.

Wer benötigt die Versicherung?

Wer benötigt die Versicherung?

Empfohlen für alle Gründer, Freiberufler und Unternehmer. Für einige Berufsgruppen – wie zum Beispiel dem Bewachungsgewerbe – ist der Abschluss einer Betriebs­haftpflichtversicherung sogar verpflichtend.

Warum Selbstständige und Unternehmer eine Betriebshaftpflicht brauchen

Stellen Sie sich vor, Sie sind ein selbstständiger Handwerker und während der Renovierung eines Büros beschädigen Sie versehentlich eine teure Glasfront. Oder Sie betreiben eine kleine Marketingagentur und ein Kunde verklagt Sie wegen eines vermeintlichen Beratungsfehlers, der ihm finanziellen Schaden verursacht hat. In solchen Fällen greift die Betriebshaftpflicht­versicherung ein und schützt Sie vor den finanziellen Folgen solcher Schadensersatzansprüche. Ohne diesen wichtigen Schutz könnten solche unerwarteten Vorfälle Ihre Existenz bedrohen. Sichern Sie sich ab – vergleichen Sie auf Finanzchef24 die besten Angebote und finden Sie die passende Police für Ihre Bedürfnisse.

In 3 Schritten zur Betriebshaftpflicht­versicherung

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2. Wie viel kostet eine betriebliche Haftpflichtversicherung?

Was eine Betriebshaftpflicht­versicherung für einen Selbstständigen kostet, kann sehr unterschiedlich sein. Dies hängt unter anderem von dem zu versichernden Risiko ab. So variieren die Kosten einer Firmenhaftpflicht­versicherung von Unternehmen zu Unternehmen und richten sich primär nach dem zu versichernden Risiko. Als Handwerker tragen Sie zum Beispiel ein höheres Risiko für Personen- und Sachschäden als ein Inhaber eines Bürobetriebs. Ihre Kosten sind dementsprechend als Handwerker höher.

Folgende Faktoren sind für die Berechnung der Kosten ausschlaggebend:

  • Betriebsart / berufliche Tätigkeit
  • Anzahl Ihrer Mitarbeiter bzw. Betriebsgröße
  • erwirtschafteter Jahresumsatz
  • Selbstbeteiligung
  • Versicherungssumme

Im Durchschnitt kostet eine Betriebshaftplicht-Police 2024 rund 287 Euro (Quelle: Datenauswertung Finanzchef24) – wobei die Preisunterschiede bei der Betriebshaftpflicht mit Blick auf Unternehmensgrößen und Branchen enorm sind.

Kostenbeispiel: Eine Friseurin hat ihren eigenen Salon mit einer Angestellten im März 2024 gegründet. Sie rechnet mit einem Jahresumsatz von bis zu 75.000 €. Bei einer Selbstbeteiligung von 500 € und einer Versicherungssumme von 3 Mio. € für Personen- und Sachschäden kostet die Betriebshaftpflichtversicherung mit Neugründer-Rabatt 55,63 € jährlich (Stand Juli 2024).

Zentrale Tarifeigenschaften

Mit Finanzchef24 zur passenden Betriebshaftpflicht­versicherung

Über 50.000 Unternehmer und Selbstständige haben mit Finanzchef24 ihre passende Gewerbeversicherung gefunden. Egal, ob online oder mit Hilfe unserer Versicherungsexperten: In nur wenigen Schritten finden auch Sie DIE Haftpflicht­versicherung für Ihr Unternehmen.

3. Leistungen

Für Gründer, Unternehmer sowie Freiberufler ist die Firmenhaftpflicht eine unverzichtbare Versicherung zur Absicherung von Personen- und Sachschäden. Denn Sie haften in Deutschland grundsätzlich unbegrenzt mit Ihrem Gesamtvermögen für Schäden, die Sie selbst oder Ihre Angestellten verursachen. Folgende Leistungen enthält die Betriebshaftpflicht:

Leistungen

  • Erstattung der Kosten bei Personen- und Sachschäden Dritter

  • Deckung von Vermögensfolgeschäden

  • Absicherung bei Umweltschäden (z. B. durch Auslaufen von Chemikalien)

  • Prüfung von Schadensansprüchen auf Rechtmäßigkeit

  • Abwehr ungerechtfertigter Ansprüche, auch vor Gericht (passiver Rechtsschutz)

Versicherte Personen:

  • Sie als Selbstständiger

  • Mitarbeitende (Voll- und Teilzeit)

  • Aushilfen / Mini-Jobber

  • Werkstudenten

  • Praktikanten

  • helfende Familienangehörige

  • weitere Angestellte wie Reinigungskräfte

Sonderfall Leiharbeiter

Im Standardschutz der Betriebshaftpflichtversicherung sind Schäden durch Leiharbeiter nicht abgedeckt. Jedoch können diese in den Schutz integriert werden, da es spezielle, auf Arbeitnehmerüberlassung ausgerichtete Versicherungskonzepte gibt. Diese müssen individuell vereinbart werden. Unsere Experten beraten Sie hierzu gerne.

Geltungsbereich und Auslandsschutz

Der Versicherungsschutz Ihrer betrieblichen Haftpflicht gilt für alle Ihre Unternehmensaktivitäten an folgenden Orten:

  • in der eigenen Betriebsstätte
  • an öffentlichen Plätzen
  • direkt bei Ihren Kunden

Bitte beachten Sie: Der Schutz bei Auslandsschäden ist in der Regel auf einen bestimmten Geltungsbereich begrenzt. Manche Tarife versichern nur Schäden innerhalb der EU oder innerhalb Europas (im geographischen Sinne). Bei bestimmten Tätigkeiten (zum Beispiel dem Export von Waren) weiten viele Versicherer den Versicherungsschutz jedoch auch auf das außereuropäische Ausland aus. Allerdings existieren hier oftmals Einschränkungen für bestimmte Länder. Einen Überblick über die Absicherung von Auslandsschäden individuell für Ihre Branche finden Sie in den Ergebnissen unseres Betriebshaftpflichtversicherung-Vergleichs.

4. Versicherte Schäden

Versicherte Schäden

  • Personenschäden: Ein Kunde oder Patient wird durch Sie oder einen Mitarbeitenden verletzt.

  • Sachschäden: Das Eigentum eines Kunden oder Patienten wird beschädigt.

  • Vermögensfolgeschäden: Finanzielle Folgeschäden umfassen z. B. den Verdienstausfall des Geschädigten.

  • Umweltschäden: Die Umwelt wird, z. B. durch Giftmüllablagerung oder auslaufende Chemikalien, geschädigt.

Nicht versicherte Schäden:

Schadenbeispiele

Stolpergefahr

Stolpergefahr

Ein Reinigungsunternehmen reinigt die Böden in einem Kaufhaus. Während der Arbeiten stellt der Angestellte entsprechende Warntafeln auf. Trotz dieser Vorkehrungen stolpert ein Kunde über ein loses Kabel, das nicht ordnungsgemäß gesichert war, und verdreht sich dabei das Knie. Die Versicherung übernimmt die Arzt- sowie Therapiekosten und zahlt das Schmerzensgeld.

Verschüttetes Bier

Verschüttetes Bier

In einem Restaurant findet ein Geschäftsessen statt. Als der Kellner die Getränke bringt, stolpert er und verschüttet unglücklicherweise Bier auf die Tasche eines Gastes. Leider wird dabei auch das Mobiltelefon des Gastes beschädigt. Die Versicherung übernimmt die Reinigungskosten der Tasche und die Reparaturkosten für das Telefon.

Unser Expertentipp für Sie:

"Um Ihr persönliches Vermögen optimal zu schützen, ist die Betriebshaftpflichtversicherung besonders wichtig. Achten Sie dabei auf die Mitversicherung von Schlüsselverlust und bei Bedarf auch auf die Absicherung möglicher Folgeschäden. So leisten manche Versicherer Schadensersatz beispielsweise bei einem Diebstahl infolge des Schlüsselverlustes. So stellen Sie sicher, dass Sie umfassend geschützt sind."

Bernhard Holbl, Senior Firmenkundenberater, Kaufmann für Versicherungen und Finanzen (IHK)

Betriebs-, Berufs- oder Vermögensschaden­haftpflicht?

Betriebshaftpflicht- oder Berufshaftpflicht­versicherung?

Der Unterschied liegt vor allem in der Bezeichnung. Oft wird der Begriff Berufshaftpflicht bei beratenden oder verwaltenden Berufen benutzt, wenngleich die Berufshaftpflicht ähnlich der Betriebs­haftpflichtversicherung Personen- und Sachschäden abdecken kann. Jedoch kann die Berufshaftpflicht auch nur rein finanzielle Schäden, sogenannte Vermögensschäden, absichern, wodurch sie dem Schutz der Vermögensschaden­haftpflicht entspricht. Dies unterscheidet sich je nach Versicherer.

Betriebshaftpflicht oder Vermögensschaden­haftpflicht?

Die Vermögensschadenhaftpflicht sichert im Gegensatz zur Betriebshaftpflicht echte Vermögensschäden – also rein finanzielle Schäden – ab. Die Betriebshaftpflichtversicherung deckt nur Vermögensfolgeschäden ab. Darunter versteht man solche Schäden, die aus einem vorangegangenen Personen- oder Sachschaden resultieren, z. B. den Verdienstausfall eines geschädigten Kunden.

Unterschied: Betriebshaftpflicht, Berufshaftpflicht & Vermögensschadenhaftpflicht

Versicherte Schäden der Betriebshaftpflichtversicherung im Vergleich zur Berufshaftpflicht und Vermögensschadenhaftpflicht

5. Für wen ist die Gewerbehaftpflicht geeignet?

Der Abschluss einer gewerblichen Haftpflicht ist zwar nur für einige Berufsgruppen gesetzlich vorgeschrieben, aber empfehlen wir sie generell jedem Unternehmen, Betriebsinhaber oder Freiberufler. Denn insbesondere Personenschäden gehen schnell in die Millionenhöhe. Haben Sie gerade erst gegründet, sind Klein­unternehmer bzw. führen ein Kleingewerbe oder sind Sie freiberuflich tätig, können die Schadensersatzforderungen mitunter existenzbedrohend sein.

Für folgende Berufsgruppen ist die Betriebshaftpflicht gesetzlich verpflichtend:

  • Bewachungsgewerbe
  • Betreiber einer Schießstätte
  • Flugplatzbetreiber (mit Bodenabfertigungsdiensten)
  • Entsorgungsfachbetriebe (Abfalllagerung etc.)
  • Jäger (Jagdhaftpflicht)
  • Schausteller

Wichtig: Der Firmensitz

Der Hauptsitz der Firma bzw. des Betriebs muss sich in Deutschland befinden, damit Sie eine Betriebshaftpflicht­versicherung in Deutschland abschließen können. Befindet sich der Firmensitz außerhalb Deutschlands, können Sie bei einem deutschen Versicherer keine Haftpflichtversicherung hier abschließen, selbst wenn Sie in Deutschland tätig sind.

Betriebshaftpflicht­versicherung für Kleingewerbe

Auch wenn Sie geringere Umsätze erzielen, empfehlen wir Ihnen den Abschluss einer Haftpflicht für Ihr Kleingewerbe. Denn egal, wie groß Ihr Unternehmen ist, das Risiko, einen Schaden zu verursachen, bleibt bestehen. Daher empfehlen wir Ihnen, auch als Kleinunternehmer eine Versicherung für Ihre selbstständige Tätigkeit abzuschließen. Die Kosten für eine Betriebshaftpflicht können dabei je nach Art Ihres Kleingewerbes variieren. Doch zum Schutz Ihres Privatvermögens lohnt es sich auch für Kleingewerbetreibende, bei Personen- und Sachschäden versichert zu sein.

Die ideale Betriebshaftpflicht­versicherung für Ihren Beruf

Mit unserem Online-Rechner können Sie die Angebote von über 40 Versicherern vergleichen - und zwar passend zu Ihrem Beruf! Egal, ob klassischer Handwerker, Online-Händler oder Mischbetrieb: Geben Sie einfach Ihre Daten ein und schon erhalten Sie eine Übersicht der Tarife und Leistungen verschiedener Versicherungen. Schließen Sie zudem Ihre gewünschte Betriebshaftpflicht gleich online ab - einfach, schnell, digital.

6. Kündigung Betriebshaftpflicht

In der Regel kann jede Betriebshaftpflicht­versicherung jeweils zum Ende des Versicherungsjahres gekündigt werden. Die meisten Versicherer legen eine Kündigungsfrist von drei Monaten fest. Sollte Ihr Versicherer Ihren Beitrag erhöhen, haben Sie ein gesetzlich festgelegtes Sonderkündigungsrecht von einem Monat. Die Kündigung hat schriftlich zu erfolgen, per Post, Fax oder E-Mail.

Sonderkündigungsrecht bei Geschäftsaufgabe

Wir wünschen es Ihnen nicht – aber sollten Sie Ihr Geschäft aufgeben müssen, z. B. aufgrund von Insolvenz, haben Sie ein Sonderkündigungsrecht. Das bedeutet, dass Sie Ihre Versicherungsbeiträge nur so lange zahlen müssen, wie Sie tatsächlich selbstständig sind.

Um von Ihrem Sonderkündigungsrecht Gebrauch zu machen, müssen Sie Ihrem Versicherer die Bestätigung Ihrer Gewerbeabmeldung zusenden. Liegt der Termin Ihrer Abmeldung in der Zukunft, wird der Versicherungsvertrag zu diesem Termin beendet. Ist Ihr Gewerbe bereits geschlossen, wird der Vertrag zu dem Datum beendet, an dem die Gewerbeabmeldung bei Ihrem Versicherer eingegangen ist.

7. Häufige Fragen

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