Berufshaftpflicht­versicherung

Eine Berufshaftpflichtversicherung bewahrt Sie als Gewerbetreibenden oder Freiberufler davor, Schadensersatzzahlungen selbst leisten zu müssen. Denn wird ein Kunde durch Ihr Verschulden zum Beispiel verletzt oder finanziell geschädigt, sind Sie als Selbstständiger gesetzlich dazu verpflichtet, für die entstandenen Schäden aufzukommen. Insbesondere, wenn sich jemand aufgrund Ihres Verschuldens verletzt, können diese Schadensersatzzahlungen schnell immense Summen annehmen. Ohne Versicherungsschutz kann das für Sie möglicherweise den finanziellen Ruin bedeuten. Wenn Sie ein Einzelunternehmen (z.B. als eingetragener Kaufmann) führen, müssen Sie in diesem Fall mit Ihrem Privatvermögen haften. Deshalb sollten Sie nicht auf den Schutz einer Berufshaftpflicht verzichten, denn diese deckt bei Schäden Dritter die anfallenden Kosten ab.

Grundsätzlich empfehlen wir jedem Unternehmer und Freiberufler den Abschluss einer Berufshaftpflicht. Denn durch diese sind Sie bei Personen- und Sachschäden sowie Vermögensschäden rundum abgesichert. Vor allem beratende Berufe (z. B. Unternehmensberater und Anwälte) haften nicht nur bei Unfällen und Missgeschicken. So können durch eine fehlerhafte Beratung Vermögensschäden bei Ihren Kunden entstehen. Diese sind dann berechtigt, von Ihnen Schadenersatz zu fordern.

Ebenso empfiehlt sich eine Berufshaftpflichtversicherung für behandelnden Tätigkeiten (z. B. Ärzte). Auch hier können durch Behandlungsfehler Schäden an Patienten verursacht werden. In einem solchen Falle sind die geschädigten Personen berechtigt, die Erstattung der Behandlungskosten, sowie Krankengeld und Arztkosten zurückzufordern. Eine Berufshaftpflichtversicherung überprüft dabei für Sie, ob die Ansprüche berechtigt sind und deckt die anfallenden Kosten. So müssen Sie im Schadensfall nicht Ihre finanziellen Rücklagen oder Ihr Privatvermögen in Anspruch nehmen.

Für einige Berufsgruppen ist der Abschluss einer Berufshaftpflicht gesetzlich vorgeschrieben. Oft muss die Versicherung im Zuge der Berufszulassung nachgewiesen werden. Bei folgenden Berufen gilt u. a. die gesetzliche Versicherungspflicht:

• Rechtsanwalt
• Notar
• Steuerberater
• Wirtschaftsprüfer
• Arzt
• Versicherungsvermittler (nach §34d Gewerbeordnung)
• Immobilienkreditvermittler (nach §34i Gewerbeordnung)
• Architekt (abhängig vom jeweiligen Bundesland)

Und auch, wenn für Ihre Branche keine Versicherungspflicht besteht, kann es sein, dass Kunden einen Nachweis über eine Berufshaftpflicht verlangen. Dies ist beispielsweise häufig bei IT-Dienstleistern, Ingenieuren und Unternehmensberatern der Fall.

Welches Versicherungskonzept das richtige für Sie ist, hängt dabei von Ihren individuellen Tätigkeiten und Risiken ab. Unter Punkt 3 stellen wir Ihnen die verschiedenen Möglichkeiten der Absicherung durch die Berufshaftpflicht ausführlich vor.

Die Berufshaftpflichtversicherung springt für Sie bei Schäden an Dritten ein und schützt Ihr Unternehmen vor finanziellen Belastungen, die im schlimmsten Fall Ihre berufliche Existenz bedrohen können. Außerdem überprüft die Berufshaftpflicht die Rechtmäßigkeit der gegen Sie gestellten Forderungen. Sollten sich diese als ungerechtfertigt herausstellen, übernimmt die Versicherung die entstandenen Rechtskosten zur Abwehr der Ansprüche durch Dritte.

Die Leistungen auf einen Blick:

• Übernahme der entstandenen Kosten im Haftungsfall
• Prüfung der gestellten Ansprüche auf Rechtsmäßigkeit
• Abwehr ungerechtfertigter Ansprüche, notfalls vor Gericht (passiver Rechtsschutz)

Versicherte Personen:

• Sie als Unternehmer oder Freiberufler
• Ihre Mitarbeiter (wenn diese Schäden verursachen)
• Praktikanten
• Hilfskräfte, wie z. B. Reinigungskräfte

Der Unterschied liegt vor allem in der Bezeichnung. Oft wird der Begriff Berufshaftpflicht bei beratenden oder oder verwaltenden Berufen benutzt, wenngleich die Berufshaftpflicht ähnlich der Betriebs­haftpflichtversicherung Personen- und Sachschäden abdecken kann. Jedoch kann die Berufshaftpflicht auch nur rein finanzielle Schäden, sogenannte Vermögensschäden, absichern, wodurch sie dem Schutz der Vermögensschaden­haftpflicht entspricht. Dies unterscheidet sich je nach Versicherer. Doch egal, wie das Produkt schließlich bezeichnet wird – wichtig ist, dass alle die Risiken, die Ihr Beruf umfasst, abgedeckt sind. Daher vergleichen wir bei Finanzchef24 die verschiedenen Versicherungsarten nach der von Ihnen ausgeübten Tätigkeit und dem von Ihnen gewünschten Schutz.

Beiträge können je nach Bedarf sehr stark variieren. Sie richten sich vor allem nach Art und Umfang der betrieblichen Tätigkeit. In der Regel wollen die Versicherer auch wissen, wie viel Umsatz das Unternehmen erzielt, wie hoch Lohn- und Gehaltssummen sind oder wie viele Mitarbeiter der Betrieb bzw. das Unternehmen beschäftigt. Diese Informationen nutzt der Versicherer dazu, das Risiko für Schäden und Schadenshöhen einzuschätzen und leitet daraus die Kosten für eine Berufshaftpflichtversicherung ab. Außerdem sind weitere Faktoren wie die Selbstbeteiligung, die Deckungssumme oder auch Rabattmöglichkeiten bei Gewerbeversicherungen für Gründer beispielsweise entscheidend dafür, wie viel eine Berufshaftpflichtversicherung kostet.

Kostenbeispiele zur Berufshaftpflichtversicherung:

• Ein selbstständiger Unternehmensberater mit Studienabschluss in Wirtschaftswissenschaften, der nebenberuflich tätig ist und einen Jahresumsatz von 25.000 Euro vorweist, schließt einen 3-Jahres-Vertrag bei Hiscox ab. Die Deckungssumme für Vermögensschäden beträgt 500.000 €, für Personen- und Sachschäden 3.000.000 €. Für seine Berufshaftpflichtversicherung zahlt er 30,38 € monatlich, inklusive Versicherungssteuer und Gründerrabatt.
• Ein selbstständiger Rechtsanwalt, der in einer Einzelkanzlei tätig ist und einen Jahresumsatz von 200.000 Euro vorweist, schließt einen 3-Jahres-Vertrag beim digitalen Versicherer andsafe ab. Die Deckungssumme für reine Vermögensschäden beträgt 500.000 Euro. Seine Selbstbeteiligung liegt bei 1.000 Euro. Für seine Berufshaftpflichtversicherung zahlt er 76,51 Euro monatlich, inklusive Versicherungssteuer und Gründerrabatt.

Zusammenfassend gilt:

Die Kosten für eine Berufshaftpflichtversicherung werden für jedes Unternehmen und für jede Tätigkeit individuell errechnet. Aber auch bei gleichen Voraussetzungen können die Preise zwischen verschiedenen Angeboten stark variieren. Umso wichtiger ist es, Berufshaftpflichtversicherungen mehrerer Versicherer zu prüfen. Dabei sollte jedoch nicht nur der Preis ausschlaggebend sein, sondern vor allem auch die Leistungen und Versicherungsbedingungen. Mit unserem Berufshaftpflicht-Vergleich können Sie die Kosten für Ihre Berufshaftpflicht und die jeweiligen Konditionen von rund 40 Versicherern einfach ermitteln. Da jeder Versicherer seine Konditionen selbst bestimmt, kann es zu unterschiedlichen Preisen kommen. Diese können Sie mit unserem Online-Rechner übersichtlich vergleichen.

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