Berufshaftpflicht­versicherung

1. Was ist eine Berufshaftpflichtversicherung?
2. Welche Versicherungskonzepte gibt es?
   a) Absicherung reiner Vermögensschäden
   b) Absicherung von Personen- und Sachschäden
   c) Absicherung aller Haftpflichtschäden
3. Was kostet eine Berufshaftpflicht?
4. Welche Versicherungssumme ist sinnvoll?
5. Berufshaftpflicht-Vergleich von Finanzchef24
6. Schadensbeispiele
7. Kostenlose Expertenberatung zur Berufshaftpflicht 

Wird ein Kunde durch Ihr Verschulden zum Beispiel verletzt oder finanziell geschädigt, sind Sie als Selbstständiger gesetzlich dazu verpflichtet, für den entstandenen Schaden aufzukommen. Eine Berufshaftpflichtversicherung bewahrt Sie als Gewerbetreibenden oder Freiberufler davor, Schadensersatzzahlungen selbst leisten zu müssen. Sie springt für Sie bei Schäden Dritter ein und schützt Ihr Unternehmen vor finanziellen Belastungen, die bei entsprechender Höhe mitunter Ihre berufliche Existenz bedrohen können. Außerdem überprüft die Berufshaftpflicht die Rechtmäßigkeit der gegen Sie erhobenen Forderungen. Sollten sich diese als ungerechtfertigt herausstellen, übernimmt die Berufshaftpflicht die entstandenen Rechtskosten zur Abwehr der Ansprüche Dritter.

Die Berufshaftpflichtversicherung kann je nach Bedarf Personen-, Sach- und rein finanzielle Schäden abdecken. Sie bietet somit den Vorteil, dass sie zwei essentielle Versicherungen und deren unterschiedliche Deckung miteinander verbindet: die der Betriebs- und die der Vermögens­schadenhaft­pflicht. Da jeder Unternehmer oder Freiberufler jedoch unterschiedliche Berufsrisiken hat, ist es unabdingbar, die Berufshaftpflicht entsprechend an diese anzupassen. Nur so kann gewährleistet werden, dass Sie im Schadensfall optimal abgesichert sind und auch nur für den Versicherungsschutz zahlen, den Sie wirklich benötigen.

Je nach Tätigkeit bietet die Berufshaftpflichtversicherung folgende unterschiedliche Deckungskonzepte:

Sind Sie unsicher, welcher Versicherungs­schutz der richtige und welche Deckung optimal für Ihr Unternehmen ist?
Unser Berufshaftpflichtversicherung-Vergleich ermittelt auf Basis Ihrer Angaben automatisch Ihren Bedarf und schlägt kostenfrei und unver­bindlich maß­geschneiderte Versicherungs­angebote zur Berufs­haft­pflicht vor - und das individuell für Ihre Branche.

Darüber können Sie unter anderem die Angebote unserer Versicherungs­partner ALLCURA, Hiscox, Markel, Allianz und Zurich gegenüberstellen und Preis-Leistung direkt miteinander vergleichen. So können Sie Ihre Berufshaftpflicht­versicherung zu den für Sie optimalen Konditionen abschließen. Hierbei ist eine Ersparnis von bis zu 85 Prozent möglich.

Wer nach pauschalen Preisangaben für die Kosten der Berufshaftpflichtversicherung sucht, wird nicht fündig werden, da die Beiträge sehr stark variieren können. Um die Kosten zu bestimmen, betrachten die Versicherer verschiedene Faktoren. So richtet sich der Beitrag vor allem nach Art und Umfang der betrieblichen Tätigkeit. In der Regel wollen die Versicherer auch wissen, wie viel Umsatz das Unternehmen erzielt, wie hoch Lohn- und Gehaltssummen sind oder wie viele Mitarbeiter der Betrieb/das Unternehmen beschäftigt. Diese Informationen nutzt der Versicherer dazu, das Risiko für Schäden und Schadenshöhen einzuschätzen und leitet daraus die Kosten ab. Außerdem sind weitere Faktoren wie die Selbstbeteiligung, die Deckungssumme oder auch etwaige Rabattmöglichkeiten bei Gewerbeversicherungen für Gründer beispielsweise entscheidend dafür, wie viel eine Berufshaftpflichtversicherung kostet.

Kostenbeispiele zur Berufshaftpflichtversicherung:

• Ein selbstständiger Physiotherapeut* mit staatlicher Prüfung, der nebenberuflich tätig ist und einen Jahresumsatz von 10.000 Euro vorweist, schließt einen 1-Jahres-Vertrag beim Volkswohl Bund. Die Deckungssumme für Personenschäden beträgt 2.000.000 Euro, für Sachschäden 1.000.000 Euro. Seine Selbstbeteiligung liegt bei 1.000 Euro. Für seine Berufshaftpflichtversicherung zahlt er 5,49 Euro monatlich, inklusive Versicherungssteuer und Gründerrabatt.
• Ein selbstständiger Rechtsanwalt, der nebenberuflich in einer Einzelpraxis tätig ist und einen Jahresumsatz von 20.000 Euro vorweist, schließt einen 3-Jahres-Vertrag bei der R+V ab. Die Deckungssumme für reine Vermögensschäden beträgt 250.000 Euro. Seine Selbstbeteiligung liegt bei 1.500 Euro. Für seine Berufshaftpflichtversicherung zahlt er 6,55 Euro monatlich, inklusive Versicherungssteuer und Gründerrabatt sowie exklusive Personen- und Sachschäden.

Zusammenfassend gilt:
Die Kosten für eine Berufshaftpflichtversicherung werden für jedes Unternehmen individuell errechnet. Aber auch bei gleichen Voraussetzungen können die Unterschiede zwischen verschiedenen Angeboten stark variieren. Umso wichtiger ist es, Berufshaftpflichtversicherungen verschiedener Versicherer zu prüfen. Dabei sollte jedoch nicht nur der Preis ausschlaggebend sein, sondern vor allem auch die Leistungen. Mit unserem Berufshaftpflicht-Vergleich können Sie die Kosten für Ihre Berufshaftpflicht und die jeweiligen Konditionen von 46 Versicherern einfach ermitteln.

Bei der Berufshaftpflichtversicherung gibt es keine standardisierten Deckungssummen. Vielmehr bestimmt das individuelle Risiko des jeweiligen Unternehmens oder der freiberuflichen Tätigkeit, wie hoch sie angesetzt werden. Grundsätzlich sollte Ihre Berufshaftpflicht die größtmöglichen Schadensfälle absichern. Das bedeutet: Je höher das Risiko, desto höher die Deckungssummen! Ein Beispiel: Ein Berater berät ein Unternehmen fehlerhaft hinsichtlich der Einführung eines neuen Systems. Dadurch entstehen Umsatzeinbußen in Höhe von 400.000 Euro. Die Deckungssumme des Beraters sollte somit nicht weniger als 400.000 Euro betragen, da er sonst für den Differenzbetrag selbst aufkommen muss.

Deshalb ist es wichtig, das Risiko Ihrer Tätigkeit vorab realistisch einzuschätzen, um entsprechend versichert zu sein. Sollten Sie sich unsicher sein bei der Bestimmung der Deckungssumme für Ihre Berufshaftpflicht, helfen Ihnen unsere Versicherungsmakler von Finanzchef24 gern weiter.

Transparenter und einfacher
Der Berufshaftpflichtversicherung-Vergleich von Finanzchef24 ermöglicht es Ihnen, die Versicherungen verschiedener renommierter Anbieter ganz einfach online miteinander zu vergleichen. Zudem zeigen wir Ihnen im Ergebnis des Berufshaftpflicht-Vergleichs nur Versicherungen, die individuell auf Ihren Betrieb abgestimmt sind. So finden Sie die Versicherung, die am besten zu Ihnen passt – und können sie direkt online abschließen mit einer Ersparnis von bis zu 85 Prozent.Es hängt individuell von Ihrem Unternehmen und seinen speziellen Risiken ab, was genau Sie in Ihrer Berufshaftpflichtversicherung abdecken sollten. Warum ist es wichtig, dies bei der Suche zu berücksichtigen? Unterschiedliche Leistungen bedeuten unterschiedliche Kosten. Außerdem variieren die Beiträge für eine Versicherung auch von Anbieter zu Anbieter. Deshalb ist das Vergleichen der Versicherungsangebote nur zu empfehlen. Mit unserem Berufshaftpflichtversicherung-Vergleich erhalten Sie einen einfachen und schnellen Überblick und können die für Sie individuell am besten passende Versicherung wählen:

1. Ermittlung Ihres nötigen Versicherungsschutzes mit dem Berufshaftpflicht-Vergleich
Was sollte ich in meinen Versicherungsschutz einschließen, welche Leistungen sind für mich persönlich wichtig? Da jedes Unternehmen anders ist, kann diese Frage nicht pauschal beantwortet werden. Eine Antwort finden Sie jedoch mit unserem Berufshaftpflichtversicherung-Vergleich. Denn: Unser Vergleichsrechner stellt Ihnen einfache Fragen zum Unternehmen und ermittelt daraus Ihren individuellen Versicherungsschutz.

• Beispiel I: Wer größere Umweltanlagen (wie beispielsweise größere Heizöltanks) besitzt, sollte Schäden, die aus deren Betrieb entstehen können, versichern. Leistungen, die für Ihren Beruf unnötig sind, schließen wir von vornherein aus.
• Beispiel II: Im Gegensatz zu einem Handwerksbetrieb muss ein Rechtsanwalt oder Architekt selbstfahrende Arbeitsmaschinen (wie zum Beispiel Bagger) nicht in seinen Versicherungsschutz aufnehmen, da er keine für sein Geschäft besitzt. Er wird im Online-Vergleich also auch nicht danach gefragt. Diese Vorgehensweise in unserem Versicherungsvergleich für die Berufshaftpflicht garantiert Ihnen, dass Sie nur für das zahlen, was auch für Ihren individuellen Schutz wichtig ist.
• Beispiel III: Obwohl beide Betriebe eine Berufshaftpflicht benötigen, erfordern beispielsweise die Risiken einer Pflege- und Heilpraxis eine andere Absicherung als die einer Unternehmensberatung. Unser Versicherungsvergleich berücksichtigt Ihren berufsbedingten individuellen Tätigkeitsbereich.

2. Ermittlung von Preisen und Leistungen mit dem Berufshaftpflicht-Vergleich
Haben Sie Ihren Versicherungsschutz zusammengestellt, bietet Ihnen unser Berufshaftpflicht-Vergleich am Ende einen Überblick über die Angebote verschiedener renommierter Versicherungsunternehmen (wie beispielsweise Allianz, ALLCURA, ERGO, Hiscox, Markel oder Zurich). Vergleichen können Sie hier nicht nur die Kosten, sondern auch andere Konditionen wie beispielsweise Deckungssummen oder Selbstbehalte. Nutzen Sie diese Übersicht, um Ihre Gewerbeversicherung mit dem besten Preis-Leistungs-Verhältnis auszuwählen.

Angelika Schulze ist Inhaberin des Kosmetikstudios iBeauty in Berlin. Die Selbstständige erzählt im Kurzfilm, warum die Absicherung ihres Geschäfts für sie so wichtig ist und wie sie mit dem Berufshaftpflicht-Vergleich von Finanzchef24 die passende Berufshaftpflichtversicherung gefunden hat.