Berufshaftpflicht­versicherung

Die Berufshaftpflichtversicherung bietet Schutz bei beruflichen Fehlern und Schäden und ist unverzichtbar für Berufe mit hohem Haftungsrisiko. Sie deckt Personen-, Sach- und Vermögensschäden ab und hilft bei der Abwehr unberechtigter Ansprüche. Pflicht ist sie für viele Freiberufler und Selbstständige, wie Ärzte und Rechtsanwälte, und wird allen empfohlen, die beratend oder planend tätig sind. Die Kosten hängen vom Berufsrisiko, Umsatz und der Deckungssumme ab. Finanzchef24 ermöglicht einen unabhängigen Vergleich passender Berufshaftpflichten von über 40 Versicherern sowie eine individuelle und transparente Beratung.

Seit unserer Gründung im Jahr 2012 in München ist Finanzchef24 die unabhängige Plattform für maßgeschneiderte Versicherungen für Existenzgründer, Unternehmer und Selbstständige. Mit über 55.000 zufriedenen Kunden und knapp 50 renommierten Versicherungspartnern bieten wir umfassenden Schutz über 1.500 Tätigkeiten in rund 20 Branchen. Unser Ziel: Ihnen durch individuelle Beratung und innovative digitale Lösungen Sicherheit im unternehmerischen Alltag zu geben.

Die Finanzchef24 GmbH ist Versicherungsmakler mit Erlaubnispflicht nach § 34d Abs. 1 GewO.

"Die Berufshaftpflichtversicherung ist insbesondere für beratende und planende Berufe essentiell. Um sich optimal gegen mögliche Schadensfälle abzusichern, ist es entscheidend, bei Abschluss der Versicherung eine präzise Beschreibung Ihrer Tätigkeiten anzugeben. Achten Sie dabei besonders auf die Einbeziehung der Branchen Ihrer Auftraggeber. Geben Sie zudem an, ob Sie im Ausland tätig sind, um einen umfassenden Versicherungsschutz zu gewährleisten."

Bernhard Holbl, Senior Firmenkundenberater, Kaufmann für Versicherungen und Finanzen (IHK)

Die Berufshaftpflicht deckt je nach Versicherer und Tarif unterschiedliche Risiken ab. Dies richtet sich vor allem nach der Tätigkeit, die Sie als Selbstständiger oder Freiberufler ausüben. Als remote arbeitender Grafiker benötigen Sie weniger eine Absicherung von Personen- und Sachschäden, jedoch sollten Sie auf jeden Fall reine Vermögensschäden absichern lassen, falls Ihnen mal ein Druckfehler unterläuft. Als Arzt ist es hingegen unerlässlich, auch die Risiken von Personenschäden abzudecken, da hier das größte Berufsrisiko herrscht. Daher bietet die Berufshaftpflichtversicherung je nach Tätigkeit die Absicherung bei folgenden Risiken:

Vor allem empfiehlt sich eine Berufshaftpflichtversicherung für beratende Berufe (z. B. Unternehmensberater und Anwälte) und für behandelnde Tätigkeiten (z. B. Ärzte). Für einige Berufsgruppen ist der Abschluss sogar gesetzlich vorgeschrieben. Oft muss die Versicherung im Zuge der Berufszulassung nachgewiesen werden. Bei folgenden Berufen gilt u. a. die gesetzliche Versicherungspflicht:

• Rechtsanwalt
• Notar
• Steuerberater
• Wirtschaftsprüfer
• Arzt
• Versicherungsvermittler (nach §34d Gewerbeordnung)
• Immobilienkreditvermittler (nach §34i Gewerbeordnung)
• Architekt (abhängig vom jeweiligen Bundesland)

Wenn für Ihre Branche keine Versicherungspflicht besteht, kann es sein, dass Ihre Kunden dennoch einen Nachweis über eine berufliche Haftpflichtdeckung verlangen. Dies ist beispielsweise häufig bei IT-Dienstleistern, Ingenieuren und Unternehmensberatern der Fall.

Die Preise einer Berufshaftpflichtversicherung können je nach Bedarf sehr stark variieren. Sie richten sich vor allem nach:

• Art und Umfang der betrieblichen Tätigkeit
• Jahresumsatz
• Höhe der Lohn- und Gehaltssummen oder Mitarbeiteranzahl
• Höhe der Selbstbeteiligung und Deckungssumme

Kostenbeispiel: Ein nebenberuflich tätiger Unternehmensberater mit Studienabschluss in Wirtschaftswissenschaften und einem Jahresumsatz von 25.000 Euro zahlt monatlich 29,48 € für seine Berufshaftpflichtversicherung. Die Deckungssumme für Vermögensschäden beträgt 500.000 € bei einer Selbstbeteiligung von 1.000 €, für Personen- und Sachschäden beträgt die Deckungssumme 10 Mio. €.

Unter offener Deckung – auch All-Risk-Deckung genannt – wird ein Versicherungskonzept verstanden, bei dem alle Tätigkeiten abgesichert sind, die nicht explizit im Versicherungsvertrag ausgeschlossen werden. Schließen Sie eine Berufshaftpflicht mit offener Deckung ab, müssen keine Anpassungen vorgenommen werden, sollte sich Ihr Tätigkeitsbereich verändern oder erweitern.

Wichtig: Die versicherten Tätigkeiten müssen in Verbindung zu Ihrer hauptberuflichen Selbstständigkeit stehen. Sollten Sie beispielsweise unabhängig davon noch nebenberuflich tätig sein, ist dies nicht im Versicherungsschutz enthalten.

Normalerweise lässt sich eine Berufshaftpflicht­versicherung zum Ablauf des Versicherungsjahres kündigen. Die meisten Versicherungen setzen hierbei eine Kündigungsfrist von drei Monaten an. Bei einer Beitragserhöhung durch den Versicherer besteht jedoch ein gesetzliches Sonderkündigungsrecht von einem Monat. Die Kündigung muss schriftlich erfolgen - entweder per Brief, Fax oder E-Mail.

Sonderkündigungsrecht bei Geschäftsaufgabe

Wir hoffen, dieser Fall tritt für Sie nie ein, aber: wenn Sie Ihr Geschäft aufgeben, z. B. aufgrund von Insolvenz, haben Sie ein Sonderkündigungsrecht. Um davon Gebrauch zu machen, müssen Sie Ihrem Versicherer die Bestätigung Ihrer Gewerbeabmeldung zusenden. Liegt der Termin Ihrer Gewerbeabmeldung in der Zukunft, wird der Versicherungsvertrag zu diesem Termin beendet. Ist Ihr Gewerbe bereits abgemeldet, wird der Vertrag für Ihre Berufshaftpflichtversicherung zu dem Datum beendet, an dem die Gewerbeabmeldung bei Ihrem Versicherer eingegangen ist.

Der Unterschied liegt vor allem in der Bezeichnung. Oft wird der Begriff Berufshaftpflicht bei beratenden oder verwaltenden Berufen benutzt, wenngleich die Berufshaftpflicht ähnlich der Betriebs­haftpflichtversicherung Personen- und Sachschäden abdecken kann. Jedoch kann die Berufshaftpflicht auch nur rein finanzielle Schäden, sogenannte Vermögensschäden, absichern, wodurch sie dem Schutz der Vermögensschaden­haftpflicht entspricht. Dies unterscheidet sich je nach Versicherer. Doch egal, wie das Produkt schließlich bezeichnet wird – wichtig ist, dass alle die Risiken, die Ihr Beruf umfasst, abgedeckt sind. Daher vergleichen wir bei Finanzchef24 die verschiedenen Versicherungsarten nach der von Ihnen ausgeübten Tätigkeit und dem von Ihnen gewünschten Schutz.

Wenn einer Ihrer Kunden aufgrund Ihrer Beratung gegen die Datenschutzgrundverordnung (DSGVO) verstößt, so wird der Schaden von Ihrer Berufshaftpflicht übernommen. Beispielsweise beraten Sie einen Kunden unzureichend zur Datenschutzgrundverordnung. Ihr Kunde wird daraufhin abgemahnt und muss eine entsprechende Strafe zahlen. Die Bußgelder werden von Ihrer Berufshaftpflicht übernommen. Aber: Verstoßen Sie selbst dagegen, ist Ihr eigener finanzieller Schaden nicht im Versicherungsschutz enthalten! Hierfür sollten Sie den Abschluss einer Cyber-Versicherung und einer Rechtsschutzversicherung in Betracht ziehen.