Berufshaftpflicht­versicherung

Wird ein Kunde durch Ihr Verschulden zum Beispiel verletzt oder finanziell geschädigt, sind Sie als Selbstständiger gesetzlich dazu verpflichtet, für den entstandenen Schaden aufzukommen. Eine Berufshaftpflichtversicherung bewahrt Sie als Gewerbetreibenden oder Freiberufler davor, Schadensersatzzahlungen selbst leisten zu müssen. Insbesondere, wenn sich jemand aufgrund Ihres Verschuldens verletzt, können diese Schadensersatzzahlungen schnell immense Summen annehmen. Ohne Versicherungsschutz bedeutet das mitunter Ihren finanziellen Ruin, da Sie in diesem Fall mit Ihrem Privatvermögen haften müssen. Deshalb sollten Sie nicht auf den Schutz einer Berufshaftpflicht verzichten.

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Für einige Berufsgruppen ist der Abschluss einer Berufshaftpflicht gesetzlich vorgeschrieben. Oftmals muss die Versicherung im Zuge der Berufszulassung nachgewiesen werden. Bei folgenden Berufen gilt u. a. die gesetzliche Versicherungspflicht:

• Rechtsanwalt
• Notar
• Steuerberater
• Wirtschaftsprüfer
• Arzt
• Versicherungsvermittler (nach §34d Gewerbeordnung)
• Immobilienkreditvermittler (nach §34i Gewerbeordnung)
• Architekt (abhängig vom jeweiligen Bundesland)

Und auch, wenn für Ihre Branche keine Versicherungspflicht besteht, kann es sein, dass Kunden einen Nachweis über eine Berufshaftpflicht verlangen. Dies ist beispielsweise häufig bei IT-Dienstleistern, Ingenieuren und Unternehmensberatern der Fall.

Grundsätzlich empfehlen wir jedoch jedem Unternehmer und Freiberufler den Abschluss einer Berufshaftpflicht. Welches Versicherungskonzept das richtige für Sie ist, hängt dabei von Ihren individuellen Tätigkeiten und Risiken ab. Unter Punkt 3 stellen wir Ihnen die verschiedenen Möglichkeiten der Absicherung durch die Berufshaftpflicht ausführlich vor.

Die Berufshaftpflichtversicherung springt für Sie bei Schäden Dritter ein und schützt Ihr Unternehmen vor finanziellen Belastungen, die bei ensprechender Höhe mitunter Ihre berufliche Existenz bedrohen können. Außerdem überprüft die Berufshaftpflicht die Rechtmäßigkeit der gegen Sie erhobenen Forderungen. Sollten sich diese als ungerechtfertigt herausstellen, übernimmt die Berufshaftpflciht die entstandenen Rechtskosten zur Abwehr der Ansprüche durch Dritte.

Die Leistungen auf einen Blick:

• Übernahme der entstandenen Kosten im Haftungsfall
• Prüfung der gestellten Ansprüche auf Rechtsmäßigkeit
• Abwehr ungerechtfertigter Ansprüche, notfalls vor Gericht (passiver Rechtsschutz)

Versicherte Personen:

• Sie als Unternehmer
• Ihre Mitarbeiter
• Praktikanten
• Hilfskräfte, wie z. B. Reinigungskräfte

Manche Unternehmer und Freiberufler sind gleichermaßen von den oben genannten Berufsrisiken betroffen. Sie benötigen einen Versicherungsschutz, der sowohl bei Personen- und Sachschäden als auch reinen Vermögensschäden greift. Ihnen ist das Kombiprodukt aus Baustein a und b bei der Berufshaft­pflicht­versicherung dringend anzuraten.

Sollte einer Ihrer Kunden aufgrund eines Beratungsfehlers Ihrerseits gegen die Datenschutzgrundverordnung (DSGVO) verstoßen, werden mögliche Bußgelder von Ihrer Berufshaftpflicht übernommen. Aber: Verstoßen Sie selbst dagegen, ist Ihr eigener finanzieller Schaden nicht im Versicherungsschutz enthalten.

Sind Sie unsicher, welcher Versicherunsschutz der richtige und welche Deckung optimal für Ihr Unternehmen ist?

Unser Berufshaftpflichtversicherung-Vergleich ermittelt auf Basis Ihrer Angaben automatisch Ihren Bedarf und schlägt kostenfrei und unverbindlich maßgeschneiderte Versicherungsangebote zur Berufshaftpflicht vor - und das individuell für Ihre Branche.

Darüber können Sie unter anderem die Angebote unserer Versicherungspartner Hiscox, Markel, Allianz und Zurich gegenüberstellen und Preis-Leistung direkt miteinander vergleichen. So können Sie Ihre Berufshaftpflichtversicherung zu den für Sie optimalen Konditionen abschließen. Hierbei ist eine Ersparnis von bis zu 85 Prozent möglich.

Wer nach pauschalen Preisangaben für die Kosten der Berufshaftpflichtversicherung sucht, wird nicht fündig werden, da die Beiträge sehr stark variieren können. Um die Kosten zu bestimmen, betrachten die Versicherer verschiedene Faktoren. So richtet sich der Beitrag vor allem nach Art und Umfang der betrieblichen Tätigkeit. In der Regel wollen die Versicherer auch wissen, wie viel Umsatz das Unternehmen erzielt, wie hoch Lohn- und Gehaltssummen sind oder wie viele Mitarbeiter der Betrieb/das Unternehmen beschäftigt. Diese Informationen nutzt der Versicherer dazu, das Risiko für Schäden und Schadenshöhen einzuschätzen und leitet daraus die Kosten ab. Außerdem sind weitere Faktoren wie die Selbstbeteiligung, die Deckungssumme oder auch etwaige Rabattmöglichkeiten bei Gewerbeversicherungen für Gründer beispielsweise entscheidend dafür, wie viel eine Berufshaftpflichtversicherung kostet.

Kostenbeispiele zur Berufshaftpflichtversicherung:

• Ein selbstständiger Physiotherapeut mit staatlicher Prüfung, der nebenberuflich tätig ist und einen Jahresumsatz von 10.000 Euro vorweist, schließt einen 1-Jahres-Vertrag beim Volkswohl Bund. Die Deckungssumme für Personenschäden beträgt 2.000.000 Euro, für Sachschäden 1.000.000 Euro. Seine Selbstbeteiligung liegt bei 1.000 Euro. Für seine Berufshaftpflichtversicherung zahlt er 5,49 Euro monatlich, inklusive Versicherungssteuer und Gründerrabatt.
• Ein selbstständiger Rechtsanwalt*, der nebenberuflich in einer Einzelkanzlei tätig ist und einen Jahresumsatz von 20.000 Euro vorweist, schließt einen 3-Jahres-Vertrag beim digitalen Versicherer mailo ab. Die Deckungssumme für reine Vermögensschäden beträgt 250.000 Euro. Seine Selbstbeteiligung liegt bei 1.500 Euro. Für seine Berufshaftpflichtversicherung zahlt er 8,63 Euro monatlich, inklusive Versicherungssteuer und Gründerrabatt sowie exklusive Personen- und Sachschäden.

Zusammenfassend gilt:

Die Kosten für eine Berufshaftpflichtversicherung werden für jedes Unternehmen individuell errechnet. Aber auch bei gleichen Voraussetzungen können die Unterschiede zwischen verschiedenen Angeboten stark variieren. Umso wichtiger ist es, Berufshaftpflichtversicherungen verschiedener Versicherer zu prüfen. Dabei sollte jedoch nicht nur der Preis ausschlaggebend sein, sondern vor allem auch die Leistungen. Mit unserem Berufshaftpflicht-Vergleich können Sie die Kosten für Ihre Berufshaftpflicht und die jeweiligen Konditionen von rund 40 Versicherern einfach ermitteln.

Bei der Berufshaftpflichtversicherung gibt es keine standardisierten Deckungssummen. Vielmehr bestimmt das individuelle Risiko des jeweiligen Unternehmens oder der freiberuflichen Tätigkeit, wie hoch sie angesetzt werden. Grundsätzlich sollte Ihre Berufshaftpflicht die größtmöglichen Schadensfälle absichern. Das bedeutet: Je höher das Risiko, desto höher die Deckungssumme!

Ein Beispiel:

Ein Berater berät ein Unternehmen fehlerhaft hinsichtlich der Einführung eines neuen Systems. Dadurch entstehen Umsatzeinbußen in Höhe von 400.000 Euro. Die Deckungssumme des Beraters sollte somit nicht weniger als 400.000 Euro betragen, da er sonst für den Differenzbetrag selbst aufkommen muss.

Deshalb ist es wichtig, das Risiko Ihrer Tätigkeit vorab realistisch einzuschätzen, um entsprechend versichert zu sein. Sollten Sie sich unsicher sein bei der Bestimmung der Deckungssumme für Ihre Berufshaftpflicht, helfen Ihnen unsere Versicherungsmakler von Finanzchef24 gern weiter.

Transparenter und einfacher

Der Berufshaftpflicht­versicherung-Vergleich von Finanzchef24 ermöglicht es Ihnen, die Versicherungen verschiedener renommierter Anbieter ganz einfach online miteinander zu vergleichen. Zudem zeigen wir Ihnen im Ergebnis des Berufshaftpflicht-Vergleichs nur Versicherungen, die individuell auf Ihren Betrieb abgestimmt sind. So finden Sie die Versicherung, die am besten zu Ihnen passt – und können sie direkt online abschließen mit einer Ersparnis von bis zu 85 Prozent. Es hängt individuell von Ihrem Unternehmen und seinen speziellen Risiken ab, was genau Sie in Ihrer Berufshaftpflichtversicherung abdecken sollten. Warum ist es wichtig, dies bei der Suche zu berücksichtigen? Unterschiedliche Leistungen bedeuten unterschiedliche Kosten. Außerdem variieren die Beiträge für eine Versicherung auch von Anbieter zu Anbieter. Deshalb ist das Vergleichen der Versicherungsangebote nur zu empfehlen. Mit unserem Berufshaftpflichtversicherung-Vergleich erhalten Sie einen einfachen und schnellen Überblick und können die für Sie individuell am besten passende Versicherung wählen:

1. Ermittlung Ihres nötigen Versicherungsschutzes mit dem Berufshaftpflicht-Vergleich

Was sollte ich in meinen Versicherungsschutz einschließen, welche Leistungen sind für mich persönlich wichtig? Da jedes Unternehmen anders ist, kann diese Frage nicht pauschal beantwortet werden. Eine Antwort finden Sie jedoch mit unserem Berufshaftpflichtversicherung-Vergleich. Denn: Unser Vergleichsrechner stellt Ihnen einfache Fragen zum Unternehmen und ermittelt daraus Ihren individuellen Versicherungsschutz.

Beispiel I

Wer größere Umweltanlagen (wie beispielsweise größere Heizöltanks) besitzt, sollte Schäden, die aus deren Betrieb entstehen können, versichern. In unserem Online-Vergleich schließen wir Leistungen der Berufshaftpflicht, die für Ihren Beruf unnötig sind, von vornherein aus.

Beispiel II

Anders als ein Handwerksbetrieb muss ein Rechtsanwalt selbstfahrende Arbeitsmaschinen (z. B. Bagger) nicht versichern. Er wird im Online-Rechner deshalb nicht danach gefragt. So garantiert Ihnen unser Versicherungsvergleich für die Berufshaftpflicht, dass Sie nur für das zahlen, was Sie wirklich brauchen.

Beispiel III

Obwohl beide Betriebe eine Berufshaftpflicht benötigen, erfordern beispielsweise die Risiken eines Pflegedienstes eine andere Absicherung als die einer Unternehmensberatung. Unser Versicherungsvergleich berücksichtigt Ihren berufsbezogenen individuellen Tätigkeitsbereich.

2. Ermittlung von Preisen und Leistungen mit dem Berufshaftpflicht-Vergleich

Haben Sie Ihren Versicherungsschutz zusammengestellt, bietet Ihnen unser Berufshaftpflicht-Vergleich am Ende einen Überblick über die Angebote verschiedener renommierter Versicherungsunternehmen (wie beispielsweise Allianz, ALLCURA, ERGO, Hiscox, Markel oder Zurich). Vergleichen können Sie hier nicht nur die Kosten, sondern auch andere Konditionen wie beispielsweise Deckungssummen oder Selbstbehalte. Nutzen Sie diese Übersicht, um Ihre Gewerbeversicherung mit dem besten Preis-Leistungs-Verhältnis auszuwählen.

Wir wünschen es Ihnen nicht – aber sollten Sie Ihr Geschäft aufgeben müssen, z. B. aufgrund von Insolvenz, haben Sie ein Sonderkündigungsrecht. Das bedeutet, dass Sie Ihre Versicherungsbeiträge nur so lange zahlen müssen, wie Sie tatsächlich selbstständig sind.

Um von Ihrem Sonderkündigungsrecht Gebrauch zu machen, müssen Sie Ihrem Versicherer die Bestätigung Ihrer Gewerbeabmeldung zusenden. Liegt der Termin Ihrer Gewerbeabmeldung in der Zukunft, wird der Versicherungsvertrag zu diesem Termin beendet. Ist Ihr Gewerbe bereits abgemeldet, wird der Vertrag zu dem Datum beendet, an dem die Gewerbeabmeldung bei Ihrem Versicherer eingegangen ist.