Cyber-Versicherung

Immer wieder wird von Cyber-Angriffen auf große Unternehmen berichtet. Bekannte Beispiele sind hier Adobe, Apple oder Ebay. Doch Cyber-Risiken betreffen ausnahmslos alle Unternehmen, die digital (Kunden-)Daten verwalten - also auch kleinere Betriebe und Selbstständige. Schon bei Zahlung mit Kreditkarte im Restaurant können Cyber-Attacken erfolgen und die Daten missbraucht werden. Dabei sind nicht nur Sie als Selbstständiger der Leidtragende, sondern in der Regel auch Ihr Kundenstamm. Denn Cyber-Kriminelle beabsichtigen, entweder interne Daten abzugreifen oder Ihre digitalen Geschäftsprozesse zu beeinträchtigen, um daraus Profit zu schlagen. Wie hoch dieses Risiko ist, zeigt eine Studie des Digitalverbands Bitkom zu digitalen Angriffen auf Unternehmen.

Somit ist eine Cyber-Versicherung nahezu allen Selbstständigen dringend anzuraten, um sich gegen Cyber-Angriffe und den daraus resultierenden finanziellen Folgen zu schützen.

1. Indirekte Cyber-Risiken für Unternehmer – zu Lasten Ihrer Firmenkunden

Sobald Sie sensible Kundendaten verwalten und nutzen – sei es als Gastronom, Einzelhändler oder Medienagentur – sind Sie Cyber-Risiken ausgesetzt: Wie bereits erwähnt, sind insbesondere Kreditkartenverbindungen ein begehrtes Ziel von Hacker-Angriffen. Als größte Gefahr für Sie erweist sich ein Datendiebstahl und -missbrauch, denn Ihre Kunden werden dadurch womöglich finanziell belastet. Oder der Datenschutz wird anderweitig verletzt, indem zum Beispiel Kundeninformationen unberechtigterweise veröffentlicht oder verkauft werden. Alles in allem müssen Sie für die Schäden aufkommen, die Ihre Kunden erleiden, wenn ihre Daten aus Ihrem System entwendet werden.

Abgesehen von diesen Fremdschäden, die Sie Ihren Kunden ersetzen müssen, können Cyber-Attacken Ihr Unternehmen direkt betreffen, zum Beispiel wenn Hacker es auf Ihre Firmendaten abgesehen haben und Ihre Geschäftsgeheimnisse und Betriebsinterna ausspionieren. Dieses Cyber-Risiko besteht auch für Freiberufler wie Architekten oder Künstler, deren geistiges Eigentum mitunter gestohlen und kopiert wird.

Wenn Cyber-Kriminelle an brisante Firmen­informationen gelangen, kann dies das Risiko bergen, dass Sie als Unternehmer mit der Weitergabe der Daten erpresst werden. Nicht zuletzt kann eine Hacker-Attacke nach sich ziehen, dass geschäftsrelevante Daten gelöscht werden oder der Betrieb sogar zeitweise schließen muss. Folglich müssen viel Zeit und teure Ressourcen dafür verwendet werden, das digitale Sicherheitsleck zu schließen und Schäden zu beheben. So sind Cyber-Risiken eine nicht zu unterschätzende Bedrohung für Ihr Unternehmen – gut, wenn die Cyber-Versicherung einspringt und solche durchaus existenzgefährdenden Situationen abwendet.

Die Cyber-Versicherung wird je nach Versicherungs­produkt auch als Hacker-Versicherung, Data Risk- oder Datenschutz-Versicherung bezeichnet. Der Schutz der Cyber-Versicherung lässt sich mit bestimmten Modulen auf die individuellen Cyber-Risiken eines Unternehmens abstimmen. Klassischerweise umfasst die Cyber-Versicherung diese beiden Komponenten:

Im Rahmen der Cyber-Versicherung sind jene Cyber-Risiken abgesichert, die Sie als Selbstständigen direkt betreffen, also so genannte Eigenschäden. Unter anderem kommt die Cyber-Versicherung für Kosten auf, die durch das Krisenmanagement nach einem Fall von Cyber-Kriminalität gegen Ihr Unternehmen entstehen: Müssen nach einem Hacker-Angriff zum Beispiel elektronische Daten wiederhergestellt, neu erfasst oder eingeben werden, springt die Versicherung ein. Darüber hinaus gleicht die Cyber-Versicherung die Umsatzeinbußen aus, wenn Sie Ihre Geschäfts­tätigkeit nach einem Hacker-Angriff zeitweise einstellen müssen. Und falls Kunden von dem Cyber-Angriff auf Ihr Unternehmen betroffen sind, müssen Sie sie gemäß § 42a des Bundes­daten­schutz­gesetzes benachrichtigen. Diese Informationskosten begleicht die Cyber-Versicherung. Darüber hinaus bezahlt sie die IT-Forensiker sowie die Rechts- und PR-Berater, die benötigt werden, um den Schaden einzuschätzen und zu begrenzen.

Zur Cyber-Versicherung gehört auch eine spezielle Gewerbehaftpflicht, die Forderungen begleicht, die betroffene Dritte aufgrund von reinen Vermögensschäden an Sie richten. Darunter fallen die Kosten, die nach einem Cyber-Angriff notwendig werden, um eine Datenschutz- oder Persönlichkeitsverletzung zu entschädigen. Ebenfalls leistet die Cyber-Versicherung Schadensersatz für Verstöße gegen Geheimhaltungspflichten und weitere gesetzliche Bestimmungen.

Zusammenfassend sind die Policen der Cyber-Versicherung in der Regel nach den genannten Komponenten aufgebaut. Allerdings variieren die Leistungen der Versicherer von Cyber-Risiken erheblich und sind nur schwer vergleichbar. Gerne unterstützen Sie unsere Versicherungsexperten darin, eine Cyber-Versicherung zu finden, die optimal auf Ihr Unternehmen abgestimmt ist.

Unsere Spezialisten für die Cyber-Versicherung informieren Sie kostenfrei und unverbindlich über die Produkte verschiedener Versicherer. Gemeinsam mit Ihnen ermitteln und bewerten unsere Berater die Cyber-Risiken Ihres Unternehmens. Anschließend erhalten Sie einen transparenten Vergleich von Preisen und Leistungen geeigneter Angebote. Sagt Ihnen eine Cyber-Versicherung zu, können Sie diese direkt abschließen. Darüber hinaus überprüfen und ergänzen unsere Experten gerne Ihren bestehenden Versicherungsschutz, um eventuelle Lücken in der Deckung Ihrer Cyber-Risiken zu schließen.

*Berechnungsgrundlage: Cyber-Versicherung ab 185 Euro/Jahr; inkl. Versicherungssteuer; Versicherer: Markel; Versicherungssumme: 100.000 Euro; Selbstbeteiligung: 1.000 Euro; Jahresumsatz: 100.000 Euro