Cyber-Versicherung

Eine Cyber-Versicherung für Selbstständige ist eine Versicherung, die Schäden abdeckt, die durch Cyber­kriminalität oder einem sonstigen Cyber-Zwischenfall verursacht wurden. Der Versicherungs­schutz kann, je nach Versicherer, auch anders bezeichnet werden, so zum Beispiel Cyberschutz-Versicherung, Cyber-Risk-Versicherung, Cyber-Security-Versicherung oder auch Internet-Versicherung.

Mit Finanzchef24 zur passenden Cyber-Versicherung: Wir helfen Ihnen, schnell und einfach die optimale Cyber-Versicherung für Ihr Unternehmen zu finden. Mit unserem unabhängigen Cyber-Versicherungs-Vergleich finden wir für Sie bequem und zuverlässig maß­geschneiderte Versicherungs­tarife aus dem Angebot unserer Versicherungs­partner wie u.a. der HDI, Hiscox oder Markel. Haben Sie einen passenden Tarif gefunden, können Sie diesen über unseren Rechner direkt online abschließen.

Allein in Deutschland wurden im Jahr 2017 55 Milliarden Euro an Schäden durch Cyber­angriffe verursacht (Bitkom). Sony, Telekom, Apple, Ebay, RWE – die Liste gehackter Firmen ist lang. Doch dass es nur die ganz Großen trifft, ist ein gefährlicher Irrglaube. Denn: Bereits jedes zweite kleine und mittlere Unternehmen wurde in den letzten zwei Jahren Opfer eines Cyber­angriffs. Ob Gastronomie, Tourismus­betriebe oder Baugewerbe - die Branche spielte bei den Cyber­angriffen nur eine untergeordnete Rolle. Viele der betroffenen Unternehmen waren im Betriebs­ablauf eingeschränkt oder mussten Ihre Firma sogar zeitweise einstellen (Beispiel: Bäckerei Hesse). Laut Hiscox Cyber Readiness Report 2018 wurden dabei im Schnitt Schäden von mehr als 55.000 Euro pro Schadens­fall verursacht. So eine Summe kann für einen kleinen oder mittleren Betrieb ohne Versicherungsschutz existenzbedrohend sein. Deshalb ist eine Cyber-Versicherung für alle Selbstständige nicht nur sinnvoll, sondern dringend notwendig.

Die Cyber-Versicherung versichert u. a. folgende Schadensfälle:

• Einer Ihrer Mitarbeiter öffnet den infizierten Anhang einer E-Mail, woraufhin der Computer mittels Trojaner verschlüsselt wird.
• Ihr System wird gehackt und die Kreditkarten­daten Ihrer Kunden werden gestohlen.
• Ein Hacker erlangt Zugriff auf Ihre Arbeits­maschinen, die er nun fernsteuern kann.
• Ein ehemaliger Mitarbeiter hackt sich in Ihr Computersystem ein und lädt vertrauliche Daten Ihres Unternehmens im Internet hoch.
• Sie arbeiten für einen Kunden und verstoßen gegen die Datenschutz­grundverordnung (DSGVO). Er erleidet einen finanziellen Schaden.

Arbeiten Sie in irgendeiner Form mit dem Internet, z. B. haben Sie E-Mail-Kontakt mit Kunden und speichern sensible Kunden­daten, werden Bestellungen online abgewickelt oder Arbeits­prozesse über IT-Systeme gesteuert? Dann benötigen Sie für Ihre selbstständige Tätigkeit eine Cyber-Versicherung. Denn JEDER stellt ein potenzielles Opfer für Cyber­angriffe dar. Denn: In der Regel greifen Cyber­kriminelle nicht gezielt ein Unternehmen an. Die Schadsoftware wird automatisiert gestreut, erkennt Sicherheits­lücken und schlägt dann zu.

Potenzielle Sicherheits­risiken:

• Unsichere WLAN-Verbindung auf einer Geschäftsreise
• Versäumte Updates der Unternehmens­software
• Unsichere Passwörter
• Sicherheitslücken in Computersystemen, Content-Management-Systemen u. v. a.
• Unzufriedene Mitarbeiter/ehemalige Mitarbeiter

Die Liste der potenziellen Cyberrisiken ist lang:

• infizierte E-Mail-Anhänge (Virus, Trojaner, Datendiebstahl)
• Phishing (Abgreifen persönlicher Daten, Ziel: Identitäts­diebstahl)
• Hacker-Angriffe (z. B. Lahmlegen einer Webseite, eines Online-Shops etc.)
• Verschlüsselungstrojaner (Folge: kein System- oder Daten­zugriff mehr möglich)
• Erpressung mit Lösegeld­forderung (z. B. Veröffentlichung vertraulicher Daten)

Und sie wird stetig länger. Deshalb ist es für Sie als Selbstständigen so wichtig, sich entsprechend abzusichern. Cyber­kriminelle sind stets bemüht, ihre Angriffs­taktiken und Prozesse zu optimieren, weshalb Anti­viren­programme und Firewalls zwar unverzichtbar, aber bei weitem nicht ausreichend sind. Eine Cyber-Versicherung kann eine Cyberattacke vielleicht nicht abwehren, jedoch die finanziellen Folgen abfangen.

Die Schäden, die ein Cyber­angriff verursachen kann, sind ebenso vielfältig wie die Cyber­risiken selbst. Grob kann man die Folgen in zwei Kategorien unterteilen:

• Eigenschäden
• Fremdschäden

Die Cyber-Versicherung deckt beide Arten ab und dient Ihnen/Ihrem Betrieb/Unternehmen als finanzielles Sicherheitsnetz.

Kurz gesagt: Die Cyber-Versicherung übernimmt die Kosten, die durch ein versichertes Cyber­risiko verursacht wurden.

Die meisten Versicherungstarife übernehmen die Kosten für folgende Szenarien:

• Hacker­angriffe
• Schad­programme
• Cyber-Erpressung
• Datendiebstahl/Daten-Wiederherstellung
• IT-Forensik/Ermittlung
• Betrug (z. B. Phishing)
• Datenschutz­verletzungen
• Betriebs­unterbrechung
• Reputations­schäden

Leistungsstärkere Tarife bieten außerdem Versicherungsschutz bei:

• Lösegeld­zahlungen nach Erpressungs­versuch
• Weiterverbreitung von Computer­viren an Dritte
• Sachschäden an der IT-Hardware
• Zahlungsmittel­schaden (Kreditkarten­daten)
• Sicherheits­verbesserungen nach einem Angriff
• Vorsatz (eigene Mitarbeiter)

Daneben unterstützt der Versicherer beim Krisen­management im Schadensfall. Dafür stehen Ihnen bei Ihrem jeweiligen Versicherer bestimmte Service­nummern zur Verfügung. Einige Versicherer, wie beispielsweise die Hiscox oder Markel, bieten in ihrer Cyber-Versicherung auch präventive Leistungen an. Das können beispielsweise Webinare zur Mitarbeiter­schulung oder die Erstellung eines Krisenplans für Ihr Unternehmen sein.

Die Kosten einer Cyber-Versicherung sind von verschiedenen Faktoren abhängig:

• Größe des Betriebs/Mitarbeiter­anzahl
• Jahresumsatz
• Leistungsumfang der Cyber-Versicherung
• Höhe der Versicherungs­summe
• Höhe der Selbst­beteiligung
• Vertragslaufzeit (Versicherer gewähren oft Rabatte bei längeren Laufzeiten)
• Zahlweise (monatlich, viertel­jährlich, halb­jährlich oder jährlich; Versicherer gewähren Rabatte bei größeren Zahlungs­abständen)

Zudem variiert die Höhe des Versicherungs­beitrags je nach Versicherer. Schon deshalb lohnt es sich, einen Cyber-Versicherungs-Vergleich durchzuführen.

Damit der Versicherungs­schutz Ihrer Cyber-Versicherung greift, müssen Sie bestimmte Sicherheits­standards erfüllen. Je nach Versicherer können diese Voraussetzungen unterschiedlich sein, in der Regel sollten Sie auf folgende Kriterien achten:

• Firewall & Virenschutz installieren
• Regelmäßige Datensicherung
• Zugriffsrechte innerhalb des Betriebs kontrollieren (nicht jeder Mitarbeiter sollte Zugriff auf alle Systeme haben)
• Passwortmanagement

Da es verschiedene Versicherungs­konzepte gibt und jeder Versicherer sich auch preislich z. T. deutlich von anderen Anbietern unterscheidet, empfehlen wir Ihnen, die verschiedenen Cyber-Versicherungen miteinander zu vergleichen. So finden Sie genau den Versicherungs­schutz, der zu Ihrem individuellen Unternehmens­risiko passt – egal ob Freiberufler, kleiner Betrieb oder Unternehmen.

Und so einfach geht’s:

1. Betriebsart/Tätigkeit in das Suchfeld eingeben
2. Fragen zur Selbstständigkeit beantworten, um das Risiko zu ermitteln
3. Maßgenschneiderte Versicherungsangebote nach Preis und Leistung vergleichen
4. Cyber-Versicherung direkt online abschließen oder ein unverbindliches Angebot zuschicken lassen

Finanzchef24-Leistungen im Überblick:

• Transparenter und unabhängiger Online-Vergleich führender Versicherer
• Schneller und maßgeschneiderter Versicherungs­schutz für Ihre Tätigkeit dank online-basierter Risiko­analyse
• Sicherer und bequemer Vertrags­abschluss online
• Persönlicher Ansprech­partner
• Langjährige Erfahrung in der Absicherung von Unternehmen
• Schnelle Abwicklung und Versicherungs­schutz innerhalb von 24 Stunden
• Professionelle Betreuung im Schadens­fall
• Kündigungsservice bei Versicherungs­wechsel

Sollten Sie Fragen zur Cyber-Versicherung oder weiteren Firmen­versicherungen für Ihren Betrieb haben, stehen wir Ihnen jederzeit gern zur Verfügung per E-Mail oder Telefon unter unserer Service­nummer 089 716 772 999. Sie sind sich unsicher, welche Gewerbe­versicherung Sie benötigen? Wir führen gerne eine unverbindliche Bedarfs­analyse für Sie durch.

Sie interessieren sich für einen Wechsel Ihrer Cyber-Versicherung oder einer anderen Gewerbe­versicherung? Auch hierbei unterstützen wir Sie gerne. Wir optimieren Ihren Versicherungs­schutz und übernehmen bei Bedarf auch die Kündigung bei Ihrem aktuellen Versicherer.

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