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Cyber-Versicherung

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eKomi-Bewertung vom 17.06.2024

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4.9/5

eKomi-Bewertung vom 19.06.2024

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Darum brauchen Unternehmen eine Cyber-Versicherung

In der digitalen Ära sind Unternehmen mehr denn je von der Sicherheit ihrer Daten und IT-Systeme abhängig. Cyberangriffe, Datenlecks und Hackeraktivitäten können nicht nur den Betriebsablauf erheblich stören, sondern auch zu finanziellen Verlusten und Reputationsschäden führen. Eine Cyber-Versicherung bietet umfassenden Schutz vor den finanziellen Folgen solcher Sicherheitsvorfälle. Der Versicherungsschutz kann, je nach Versicherer, auch anders bezeichnet werden, so zum Beispiel Cyberschutz-Versicherung, Cyber-Risk-Versicherung, Cyber-Security-Versicherung oder auch Internet-Versicherung.

Was wird geschützt?

Was wird geschützt?

Daten- und Vermögensschäden. Die Cyber-Versicherung schützt Ihr Unternehmen vor finanziellen Verlusten durch Cyberangriffe und Datenlecks, deckt Schadensersatzansprüche Dritter und unterstützt bei der Abwehr unberechtigter Forderungen.

 Wer benötigt die Versicherung?

Wer benötigt die Versicherung?

Jedes digitalisierte Unternehmen. Eine Cyber-Versicherung ist essentiell für Firmen, die IT-Systeme nutzen oder Daten verarbeiten, um sie vor den Risiken der Cyberkriminalität zu schützen.

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1. Leistungen der Cyber-Versicherung

In einer Zeit, in der Cyber-Risiken zunehmend an Bedeutung gewinnen, stellt die Cyber-Versicherung einen entscheidenden Schutz für Unternehmen dar. Sie bietet nicht nur eine finanzielle Absicherung gegen die direkten Folgen von Cyberangriffen, sondern unterstützt auch bei der Bewältigung der damit verbundenen Herausforderungen. Je nach Tarif kann eine Cyber-Versicherung Folgendes leisten:

Leistungen bei Eigenschäden:

  • Zahlung der Kosten bei Eigenschaden durch Cyber-Diebstahl, Cyber-Betrug oder Schadsoftware

  • Deckung der Umsatzeinbußen durch Rufschäden

  • Austausch beschädigter Hardware

  • Zahlung von Lösegeld bzw. Erpressungsgeld

  • Zahlung der Informationskosten bei DSGVO-Verstößen

Leistungen bei Drittschäden:

  • Zahlung von Schadenersatzforderungen bei Drittschäden (z. B. durch die Weiterverbreitung von Schadsoftware)

  • Erstattung der Kosten bei Umsatzeinbußen und Rufschäden des Kunden

  • Kostendeckung bei Betriebsunterbrechung beim Kunden durch Lieferverzug

  • Prüfung von Schadenersatzanforderungen (passiver Rechtsschutz)

Leistungen bei Betriebsunterbrechung:

  • Deckung der Mehrkosten zur Aufrechterhaltung des Betriebs

  • Zahlung der weiterlaufenden Kosten

  • Zahlung des Umsatzausfalls bei Betriebsunterbrechung durch einen Cyber-Schaden oder Ausfall der IT

Mögliche Service-Leistung:

  • Wiederherstellung zerstörter oder beschädigter Daten

  • Präventionsleistungen wie Mitarbeiterschulungen und Überprüfung des technischen Netzwerks

  • Beratung und Hilfe im Schadenfall durch Forensiker und IT-Experten

  • Hilfe bei der Ausarbeitung eines Notfallplans

  • Bereitstellung einer Service-Hotline

Unser Expertentipp für Sie:

"Beim Abschluss einer Cyber-Versicherung sind präzise Angaben wichtig, insbesondere zu den Sicherheitsmaßnahmen wie Virenscanner auf allen Geräten, auch auf Handys und Tablets. Stellen Sie sicher, dass Sie auch überprüfen, ob beruflich genutzte private Geräte im Versicherungsschutz enthalten sind. Zudem zahlen einige Versicherer im Schadensfall weiterhin Lösegeld bei Erpressung, viele jedoch nicht mehr."

Frank Gottheil, Senior Firmenkundenberater, Haftpflicht Underwriter (DVA), Versicherungskaufmann (IHK)

2. Versicherte Risiken einer Cyber-Versicherung

Eine Cyber-Versicherung hilft Ihnen besonders weiter, wenn es um die Risiken durch Cyberkriminalität geht. Gerade durch den Fortschritt mittels Künstlicher Intelligenz werden die Gefahren durch Cyberangriffe nicht nur raffinierter, sondern auch vielfältiger. Dies sind die gängigsten Cyberrisiken, gegen die Sie sich finanziell absichern sollten:

  • Öffnen infizierte E-Mail-Anhänge (zum Beispiel eines Virus oder Trojaners)

  • Weiterleitung von Schadsoftware an Kunden oder Lieferanten

  • Ransomware bzw. Erpressungstrojaner mit Lösegeldforderungen

  • Betriebsunterbrechung durch fehlerhafte Hardware

  • Opfer von Phishing (Abgreifen persönlicher Daten mit dem Ziel des Identitätsdiebstahls)

  • Schäden durch gezielte Hacker-Angriffe (z. B. Lahmlegen einer Webseite oder Ihres Online-Shops etc.)

  • Verschlüsselung Ihrer Daten durch Trojaner (Folge: kein System- oder Datenzugriff mehr möglich)

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3. Schadenbeispiele zur Cyber-Versicherung

E-Mail an falschen Verteiler

Ein Mitarbeiter verschickt versehentlich vertrauliche Informationen über einige Kunden an einen externen Mailverteiler, anstatt an eine Kollegin. Sie als Geschäftsführer müssen unverzüglich die betroffenen Kunden, sowie die Datenschutzbehörde informieren. Es ist notwendig, sich mit Datenschützern, Rechtsanwälten und einer PR-Agentur zu beraten, bevor weitere Schritte eingeleitet werden können.

Fake President

Unbekannten gelingt es mittels eines Virus in das Computersystem Ihres Unternehmens einzudringen. Von Ihrem E-Mail-Account schicken die Hacker eine E-Mail an das Büro mit der Bitte um eine Geldüberweisung auf ein Konto. Für die zuständige Mitarbeiterin ist nicht ersichtlich, dass es sich dabei um keine Arbeitsanweisung handelt und so überweist sie die genannten Beträge auf das Hackerkonto.

Teure Spionage

Über die Website eines Steuerberaters wird ein Trojaner in dessen Systeme geschleust. Sämtlicher E-Mail-Verkehr des Steuerberaters wird dadurch an den Hacker übermittelt. Zusätzlich erlangt dieser Zugriff auf dessen Datenbank und zieht 5.000 Kundendaten und 1.000 Kreditkartendaten aus den Systemen ab und missbraucht diese zum eignen Vorteil.

4. Für wen ist eine Cyber-Versicherung wichtig?

In der heutigen Zeit ist die Cyber-Versicherung eines der Produkte, die mittlerweile für alle Unternehmen geeignet ist, die mit digitalen Systemen arbeiten. Schon durch einen Firmeneigenen E-Mail-Account können Sie Opfer eines Cyber-Angriffes werden, der Ihr Unternehmen schädigt. Besonders Klein- und Einzelunternehmen sind gefährdet, da Ihre Sicherheitsmaßnahmen oft unzureichend sind, um gegen Cyber-Angriffe im Ernstfall gewappnet zu sein. Denn schließlich ist das Feld der Cyber-Kriminalität sehr komplex gestaltet Doch die wichtigste Frage ist: Wie sehr ist Ihr tägliches Geschäft bereits digitalisiert? Wenn Sie diese Fragen ehrlich für sich beantworten, wird ihnen mit Sicherheit deutlich, wie wichtig eine passende Cyber-Versicherung für Ihr Unternehmen ist.

Für folgende Berufe raten wir besonders zu einer Cyber-Versicherung:

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5. Was kostet eine Cyber-Versicherung?

Die Kosten einer Cyber-Versicherung variieren je nach Unternehmensspezifika und sind ebenso individuell wie das digitale Risiko selbst. So sind die Kosten von folgenden Faktoren abhängig:

  • Größe des Betriebs/Mitarbeiteranzahl
  • Jahresumsatz
  • Leistungsumfang der Cyber-Versicherung
  • Höhe der Versicherungssumme
  • Höhe der Selbstbeteiligung
  • Vertragslaufzeit (Versicherer gewähren oft Rabatte bei längeren Laufzeiten)

Kostenbeispiel: Ein IT-Dienstleister hat sich 2023 selbstständig gemacht. Mittlerweile hat er als Einzelunternehmer einen Jahresumsatz bis zu 70.000 €. Bei einer Selbstbeteiligung von 1.000 € und einer Deckungssumme bis zu 100.000 € beträgt seine Cyber-Versicherung 352,28 € jährlich (Stand: März 2024).

6. Häufige Fragen

Das sind Ihre Vorteile

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