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Kautionsversicherung VHV Versicherung

Kautionsversicherung

  • Entlastet Ihren Kreditrahmen und erhält die Liquidität Ihres Unternehmen
  • Verschiedenste Bürgschaften versicherbar
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Kautionsversicherung: Wenn Kautionen im Gewerbe hinterlegt werden müssen

In vielen Branchen – beispielsweise im Baugewerbe oder im Maschinenbau – ist es üblich, dass bei Verträgen Sicherheiten (meistens für den Auftraggeber) vereinbart werden. Häufig verlangen Auftraggeber diese Sicherheiten, die grundsätzlich durch Bürgschaften hinterlegt werden können, bevor sie Aufträge vergeben. Beispiele sind etwa die Gewährleistungsbürgschaft oder die Vertragserfüllungsbürgschaft. Oft lohnt sich dann eine sogenannte Kautionsversicherung, auch genannt Bürgschaftsversicherung.

Junger Unternehmer in seiner Werkstatt, abgesichert durch die Kautionsversicherung.

Für wen ist eine Kautionsversicherung sinnvoll?

Eine Kautionsversicherung ist für alle Unternehmen und Selbstständige ratsam, die Sicherheiten hinterlegen müssen. Denn die Kautionsversicherung bietet im Vergleich zu anderen Möglichkeiten, Sicherheiten zu stellen, meistens Vorteile. Zum einen müssen Kautionen nicht in bar an den Auftraggeber übergeben werden beziehungsweise diese behalten keinen Teil der Rechnungssumme ein. Das hat den Vorteil, dass das Unternehmen liquide bleibt. Zum anderen wird auch kein Avalkredit von einer Bank benötigt, der Kreditrahmen des Betriebs wird also nicht belastet. Beide Vorteile der Kautionsversicherung sind gerade für kleine Unternehmen und Existenzgründer attraktiv.

Ingenieure bei der Arbeit, abgesichert durch die Kautionsversicherung in Form einer Bürgschaft.

Was leistet die Kautionsversicherung?

Der Kautionsversicherer verbürgt sich für ein Unternehmen und diese Bürgschaft bietet dem Auftraggeber Sicherheit. Falls das Unternehmen vertragliche Verpflichtungen nicht erfüllen kann, springt der Versicherer als Bürge ein und kommt bis zur Höhe des in der Bürgschaftsurkunde genannten Betrags dafür auf. Die Kautionsversicherung für das Gewerbe kann für folgende Bürgschaftsarten abgeschlossen werden:

  • Ausführungsbürgschaften
  • Mängelansprüchebürgschaften (Gewährleistungsbürgschaft)
  • Vertragserfüllungsbürgschaften
  • An- und Vorauszahlungsbürgschaften
  • Bietungsbürgschaften
  • Handwerkersicherungsbürgschaften nach § 648a BGB

Nicht jeder Versicherer bietet jedoch jede Bürgschaft an. Unternehmer sollten sich deshalb vor Abschluss Ihrer Firmenversicherung genau informieren, ob ihre benötigte Bürgschaft versicherbar ist.

Hat ein Unternehmer eine Kautionsversicherung abgeschlossen, bekommt er eine Bürgschaftskreditlinie zur Verfügung gestellt. Daraus kann er die vereinbarten Bürgschaften abrufen. Dazu muss jede Bürgschaft einzeln beantragt werden, was über ein Onlineportal komfortabel durchzuführen ist.

Kosten der Kautionsversicherung

Die Kosten für die Kautionsversicherung werden aus verschiedenen Faktoren errechnet:

  • der versicherten Kautionssumme (auch Bürgschaftslinie genannt)
  • der Art der benötigten Bürgschaften (das Risiko)
  • der Anzahl und Höhe der einzelnen Bürgschaften
  • der Bonität des Unternehmens
  • der Branche, in der das Unternehmen tätig ist

Um Ihre Risiken ideal abzudecken, bietet Finanzchef24 in Kooperation mit der VHV Versicherung einen Online-Rechner an, mit dem Sie Ihren Bürgschaftsbedarf ermitteln und ein maßgeschneidertes Angebot anfordern können.

Finanzchef24-Tipp in Blau

Zu versichernde Kautionssumme bestimmen

Die Höhe der insgesamt versicherten Kautionssumme sollte an der Gesamthöhe der Bürgschaften ausgerichtet werden, die voraussichtlich jährlich benötigt wird. Sollte das Limit nicht mehr ausreichen, kann in der Regel jederzeit eine Erhöhung beantragt werden.

Schadensbeispiele für die Kautionsversicherung

Handwerker in seiner Werkstatt, versichert über seine Gewährleistungsbürgschaft

Gewährleistungsbürgschaft

Ein Maschinenbauer führt einen Auftrag aus. Der Auftraggeber nimmt den Auftrag ab und die fünf Jahre dauernde Gewährleistungsfrist beginnt, in der der Maschinenbauer für Mängel einstehen muss. Der Auftraggeber hat deshalb eine Gewährleistungsbürgschaft im Vertrag festgehalten. Er würde fünf Prozent der Rechnungssumme einbehalten und erst nach fünf Jahren ausbezahlen. Die Kautionsversicherung übernimmt die Gewährleistungsbürgschaft und der Maschinenbauer erhält sofort den vollen Betrag.

 

Handwerker bei Dacharbeiten, versichert über eine Ausführungsbürgschaft

Ausführungsbürgschaft

Ein Dachdecker erhält den Auftrag, alle Dächer einer neuen Reihenhaussiedlung zu decken. Da dies einige Zeit in Anspruch nimmt, möchte der Auftraggeber sicher gehen, dass der Dachdecker seinen Auftrag auch erfüllt und nicht eventuell in der Zwischenzeit Insolvenz anmelden muss. Deshalb besteht er ausdrücklich darauf, dass eine Ausführungsbürgschaft in Höhe von zehn Prozent der Gesamtauftragshöhe im Vertrag festgeschrieben wird. Diese Bürgschaft übernimmt die Kautionsversicherung des Dachdeckerunternehmens.

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