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Was ist eine LKW-Versicherung?

Gewerblich genutzte LKWs sind tagtäglich unzähligen Risiken ausgesetzt. Deshalb ist es unerlässlich, für den richtigen Versicherungsschutz zu sorgen. Fahrern, die Ihren LKW oder Lieferwagen versichern möchten, empfehlen wir den Abschluss einer gewerblichen LKW-Versicherung – auch Lieferwagen-Versicherung genannt.

Der Versicherungsschutz kann je nach Bedarf drei Bereiche umfassen:

  • LKW-Haftpflichtversicherung
  • Teil- und Vollkasko
  • Absicherung des Fahrers

Ob ein Baustein oder alle drei – der Versicherungsumfang lässt sich individuell wählen.

Schadensbeispiele LKW-Versicherung

Sturmschaden

Sturmschaden

Ein LKW-Fahrer stellt seinen Lastwagen ordnungsgemäß ab. In der Nacht zieht ein heftiger Sturm auf. Dabei werden mehrere Bäume entwurzelt. Ein Baum trifft den LKW und drückt das Dach ein. Die LKW-Versicherung inklusive Teilkasko übernimmt den Schaden und kommt für die Reparaturkosten auf.

Unfall auf der Landstraße

Unfall auf der Landstraße

Ein LKW-Fahrer fährt auf der Landstraße und muss niesen. Dadurch wird er kurz abgelenkt, gerät mit dem Lastwagen auf die Gegenfahrbahn und kollidiert dort mit einem Auto. Der Autofahrer wird schwer verletzt. Die LKW-Versicherung kommt für Schmerzensgeld und lebenslange Rentenzahlungen auf.

Kundenbewertungen

eKomi-Bewertung vom 02.12.2021

Super kompetent, freundlich und zeitnah alles geregelt. Sehr zu empfehlen.
Unternehmer vertrauen auf Finanzchef24

bei 2.194 Bewertungen

4.8/5

eKomi-Bewertung vom 04.12.2021

Super netter Kontakt, alle Fragen wurden beantwortet und zusätzlich noch Tipps für die Ausgestaltung der Berufshaftpflicht gegeben. Bis jetzt alles...

1. LKW-Haftpflichtversicherung: bei Schäden Dritter

Die Haftpflicht ist eine Pflichtversicherung und der Grundbaustein der LKW-Versicherung. Sie übernimmt Schäden, die der Versicherte bei Dritten verursacht hat, zum Beispiel, wenn der Fahrer durch einen Unfall eine Person verletzt oder fremdes Eigentum beschädigt. Auch daraus resultierende finanzielle Schäden, wie beispielsweise Rentenzahlungen oder Verdienstausfall sind im Versicherungsschutz inbegriffen.

LKW-Haftpflicht inklusive Umweltschaden­versicherung

Einige Versicherer bieten innerhalb der LKW-Haftpflicht auch eine Umweltschaden­versicherung an. Diese greift bei öffentlich-rechtlichen Ansprüchen gegen den Versicherten, wenn beispielweise Öl aus dem Fahrzeug austritt und ein Naturschutzgebiet verschmutzt. Es ist jedoch individuell zu prüfen, ob diese Leistung im Versicherungsvertrag enthalten ist.

2. Teilkasko oder Vollkasko: bei Schäden am Fahrzeug

Dieser Bereich kann bei Bedarf hinzugebucht werden und lässt zwei unterschiedlich umfangreiche Optionen zu, wie sogenannte Eigenschäden – also Schäden, die am LKW selbst entstanden sind – versichert werden können.

  • Teilkasko: Die Teilkaskoversicherung umfasst alle Schäden, die durch folgende Risiken verursacht werden: Hagel, Sturm, Brand, Diebstahl, Zusammenstöße mit Tieren usw.
  • Vollkasko: Neben den Risiken, die auch in der Teilkasko versichert sind, übernimmt die Vollkaskoversicherung zudem Schäden am LKW, die der Besitzer selbst verursacht hat – beispielsweise durch einen Unfall. Auch Vandalismus und der Transport auf einer Fähre sind in der Regel abgedeckt.

3. Unfallversicherung: Schutz für den Fahrer

Auch hier handelt sich um einen zubuchbaren Baustein. Sollte der Fahrer einen Unfall verursachen und sich dabei verletzen, übernimmt dieser Baustein der LKW-Versicherung die dadurch entstehenden Kosten. Auch wenn er jemand anderem erlaubt, seinen LKW zu fahren und dieser dabei zu Schaden kommt, greift der Versicherungsschutz. Versichert sind ausschließlich Personenschäden. Folgende Leistungen sind in der Regel enthalten:

  • Auszahlung der Versicherungssumme an die Hinterbliebenen im Todesfall
  • Invalidenrente

Ergänzender Versicherungsschutz zur LKW-Versicherung

Die LKW-Versicherung übernimmt ausschließlich Haftungsschäden sowie Schäden am Fahrzeug. Werden eigene Waren beschädigt, kommt die Transportversicherung dafür auf. Schäden an fremden Waren übernimmt die Frachtführer­versicherung. Wird das eigene Werkzeug oder verkaufte Waren, Rohstoffe oder Ersatzteile beschädigt, so springt die Autoinhaltsversicherung ein.

4. Was ist bei der LKW-Versicherung nicht versichert?

Nicht versichert bei der LKW-Versicherung sind alle Schäden, die widerrechtlich oder vorsätzlich durch den Versicherungsnehmer verursacht wurden. Des Weiteren deckt die LKW-Versicherung auch solche Schadensfälle nicht ab, die bei der Teilnahme von kraftfahrsportlichen Veranstaltungen – sprich Rennen – entstanden sind.

5. Was kostet eine LKW-Versicherung für Unternehmer?

Eine pauschale Aussage darüber, wie viel eine LKW-Versicherung kostet, lässt sich nicht treffen. Die Höhe des Beitrags muss immer individuell errechnet werden und ist von verschiedenen Faktoren abhängig:

  • Gesamtgewicht des LKWs
  • Schadenfreie Jahre (SF)
  • Zulassungsbezirk
  • Aufbauart (geschlossen oder offener Kasten, Plane und Spriegel)
  • Versicherungsumfang (ein, zwei oder drei Bausteine)

Kostenbeispiel:

LKW-Haftpflichtversicherung ab 30,50 Euro monatlich bei jährlicher Zahlweise, inklusive Versicherungssteuer; Versicherer: AXA; Schadenfreie Jahre (SF): 20; Gewicht: bis 3,5 t; Zulassungsbezirk: München Land; Versicherungssumme: 100.000.000 Euro; Selbstbehalt: 0.

LKW-Versicherungsvergleich und Beratung auf Finanzchef24

Unsere Versicherungsexperten von Finanzchef24 stehen Ihnen auf der Suche nach der optimalen Versicherungslösung kompetent zur Seite. Wir führen für Sie einen kostenlosen Vergleich zur LKW-Versicherung durch, um ein individuell auf Ihren Bedarf zugeschnittenes Angebot zu erstellen. Füllen Sie dazu einfach unser Anfrageformular aus. Folgende Versicherer sind unter anderem im Online-Vergleich von Finanzchef24 für die LKW-Versicherung vertreten: AXA, ERGO, HDI sowie Allianz. Sollten Sie vorab eine Beratung zur richtigen Betriebsversicherung wünschen oder spezifische Fragen haben, kontaktieren Sie uns – per E-Mail oder Telefon unter 0800 24 24 789. Wir helfen Ihnen gern!

Weitere wichtige Gewerbeversicherungen

  • Schutzschild symbolisch für Betriebshaftpflicht
    Betriebshaftpflicht

    Grundlegender Schutz bei Personen- und Sachschäden Dritter

  • Männchen und Kleintransporter symbolisch für Frachtführerversicherung
    Frachtführerversicherung

    Absicherung beim Transport fremder Waren

  • Frontansicht eines Lasters symbolisch für die Transportversicherung
    Transportversicherung

    Absicherung für ihre zu befördernden Güter und Waren

Das sind Ihre Vorteile

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