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Blaues Billboard mit Familie im Hintergrund

Lebensversicherung für Selbstständige

  • Schützen Sie sich vor drohender Altersarmut
  • Sichern Sie Ihre Familie für den Fall Ihres Todes ab
  • Nutzen Sie unsere kostenlose unabhängige Beratung für Ihre individuelle Lebenssituation

Lebensversicherungen: finanzielle Absicherung für Sie und Ihre Familie

Sie möchten auch im Alter Geld zum Leben haben? Ihnen ist es wichtig, dass Ihre Familie im Todesfall versorgt ist? Dann sichern Sie sich und Ihre Angehörigen rechtzeitig finanziell ab: mit einer Lebensversicherung. Je nach individueller Lebenssituation bieten sich folgende Lebensversicherungsprodukte an:

Risikolebensversicherung für Selbstständige
Werden Sie plötzlich aus dem Leben gerissen, stehen Ihre Liebsten oftmals vor dem Nichts. Um dem vorzubeugen, bietet sich der Abschluss dieser Lebens­versicherung an. Ein weiterer Vorteil: Bei Existenzgründern kann sie als Absicherung für mögliche Kreditgeber eingesetzt werden kann.

Kapitallebensversicherung für Selbstständige
Von dieser Lebens­versicherung profitieren Sie gleich in zweierlei Hinsicht: Sie reduziert zum einen Ihre Versorgungslücke im Alter, indem Sie das angesammelte Kapital nach einem vereinbarten Zeitraum an Sie auszahlt. Zudem sorgen Sie durch diese Geldanlage für Ihre Familie vor, sollte es zum Schlimmsten kommen.

Beratung zur Lebensversicherung von unseren Finanzchef24-Experten

Sie sind sich unsicher, welche Form der Lebens­versicherung für Sie in Frage kommt? Dann stehen Ihnen unsere Versicherungsexperten von Finanzchef24 mit Rat und Tat zur Seite. Sie erreichen uns unter der Telefonnummer 089 716 772 850089 716 772 850 von Montag bis Sonntag, 8 bis 18 Uhr. Gerne erstellen wir für Sie ein individuelles Angebot, dass zu Ihrer derzeitigen Lebenssituation passt.

Mann und Frau halten schützend Hände um das Konstrukt Familie

Wissenswertes zu Lebensversicherungen

Ihren Ursprung haben die Lebensversicherungen im späten 18. Jahrhundert in London. Mitte des 19. Jahrhunderts wurde in Deutschland die erste Lebensversicherung, und zwar von der Gothaer, angeboten. Mit einer Lebensversicherung sichert man per Definition das Leben einer Person in wirtschaftlicher Art und Weise ab. Das kann zum einen die Absicherung des Todesfalls bedeuten, oder aber auch als Kapitalansammlung im Fall des Erlebens vereinbart werden. Hier spricht auch von einer sogenannten Erlebensfall-Versicherung.

Lebensversicherungen lassen sich häufig auch um zusätzliche Bausteine erweitern. So können beispielsweise eine Berufsunfähigkeitsversicherung oder auch eine Unfalltodversicherung dazu gebucht werden.

Gesamtverzinsung von Lebensversicherungen: Überschussbeteiligung und Garantiezins

Die Gesamtverzinsung bestimmt, wie viel Zinsen Sie auf die jährlichen Sparbeiträge Ihrer Lebens­versicherung erhalten. Diese setzt sich aus zwei Komponenten zusammen: der Überschussbeteiligung und dem Garantiezins.

  • Überschuss­beteiligung: Sie als Versicherungsnehmer werden an den jährlichen Überschüssen aus dem Versicherungsgeschäft des Versicherers beteiligt.
  • Garantiezins: Der Garantiezins wird vom Bundesministerium für Finanzen festgelegt. Aktuell liegt er bei 1,75 Prozent und ist seit 2012 stabil.
Lebensversicherungsordner, Stift und Brille auf Tisch

Besteuerung von Lebensversicherungen

Wenn Sie Ihre Lebensversicherung neu abschließen, ist diese nach dem persönlichen Steuersatz des Versicherungsnehmers zu versteuern. Nur Verträge, die vor 2005 abgeschlossen wurden, sind von der Steuer befreit. Sie müssen jedoch nicht die komplette Summe versteuern, sondern nur den sogenannten Ertragsanteil, der sich aus der Gesamtverzinsung errechnet. Läuft Ihre Lebensversicherung mindestens 12 Jahre und wird nicht vor dem 62. Lebensjahr ausgezahlt, so müssen Sie die Hälfe Ihres Ertrags versteuern. Wichtig: Der Vertrag darf nicht vorab gekündigt werden.

Ist eine Kündigung der Lebensversicherung möglich?

Ja, Sie können Ihre Lebensversicherung kündigen. Jedoch sollten Sie sich diesen Schritt gut überlegen. Denn zumeist bedeutet eine vorzeitige Kündigung einen hohen finanziellen Verlust – insbesondere bei Verträgen, die erst seit kurzer Zeit laufen. Sie erhalten Ihr Geld zum sogenannten Rückkaufswert. Dieser Betrag setzt sich wie folgt zusammen:

  • derzeitiges angespartes Kapital
  • Zinsen
  • Abzüglich Verwaltungs-, Provisions- und Risikoschutzkosten.

In der Regel profitieren Sie – je nach Versicherer – nach 5 bis 8 Jahren vom Rückkauf einer Lebensversicherung. Danach übersteigt der Rückkaufswert die Summe Ihrer eingezahlten Beiträge.

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